预付卡管理新规实施信用卡购卡依然畅通无阻物业

据中国之声《纵横》报道，从银行发行的公益预付卡，到日常 出镜率 很高的商旅卡、电影卡、交通 一卡通 ，再到就餐卡、美容美发卡、蛋糕卡 我们的日常生活，已经和形形 的预付卡紧密联系在了一起。

昨天，中国人民银行发布的《支付机构预付卡业务管理办法》和商务部发布的《单用途商业预付卡管理试行办法》正式开始实施，这标志着市场上各类预付卡终于开始面临监管。

新规对卡片金额与支付方式做了明确规定。单张记名预付卡资金限额不超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。单位一次性购买单用途卡金额达5000元及以上、个人一次性购卡金额达5万元及以上，或者采用非现场方式购卡的，都应通过银行转账，不得使用现金、信用卡等。不过，走访了多家商场和超市后发现，预付卡新规在各个商家间的执行情况并不完全一致，特别是信用卡购卡渠道依然 畅通无阻 。

：从今天开始买卡要登记是吧？

商家：嗯，你买多少钱？

：超过一万块钱。

商家：您先登记吧。

：登记身份证吗？复印件什么的不行？

最关键的一点是 商家：要带身份证过来。

：第二个要带现金吗？

商家：那随便您带现金带刷卡都行。

：信用卡也行吗？

商家：可以。

实名制方面，此次预付卡实名和限额的规定跟去年5月份七部委联合发布的《关于规范商业预付卡管理的意见》中基本相同：一次性购买不记名预付卡1万元以上的，或者单张预付卡金额若超过1000元都需要实名登记。而大部分商超已按照其中1万和1000元两条实名制登记的临界线进行了巧妙的调整和回避。眼下除了极少数商家仍有最大面额5000元面值的购物卡之外，大部分最大面值只有1000元，这样即使购买五六万元也不用实名登记，咨询了南京新街口某商场。

：买个2万块钱的最大的面值有多少？

商场：1000

：这个还需要身份证登记啊？

商场：不需要，你拿什么买？

：刷信用卡可以吗？

商场：刷你本人的就行。

：最大面值只有1000啊？以前好像有2000块钱的。

商场：对，现在没有了

：是一直都没有了，还是最近没有？

商场：过段时间我不知道，反正最近没有。

除此之外，还有工作人员支招说可以 化整为零 ，分批次购买，这样就无需经过银行转账，也无需进行登记。中央财经大学教授郭田勇认为，预付卡多次整顿，但依旧存在很多监管漏洞。

郭田勇：由于不实名吧，在一些这种领域中这种偷漏税的问题，然后还有送礼甚至腐败性的一些行为。非实名的，他拿到卡谁也不知道。然后也容易形成洗钱，利用这块漏洞把资金通过预付卡市场洗钱，还会滋生出这样的一些问题。

除了实名制，预付卡的管理办法中还规定，记名的预付卡应当可以挂失而且可以赎回，并且不得设置有效期限。不记名的预付卡虽然不能挂失和赎回，但是有效期应该不少于三年。专家认为，这一做法有利于保障消费者权益。

过去，经营者常以 卡过期了 为由刁难消费者，而以后则不行了。

江苏省消协商品服务监督部主任许炎：比如以前电信充值卡是设有效期的，现在所有的法人企业所发的预付式卡都不能设有效期了。这样的话，以前出现的那个我必须先充值才能激活的情况，现在就不会出现了。

许炎表示，对于发卡企业来说，发展预付卡业务其实是用 未来 的收入跑马圈地，风险很大。现在，《办法》对此提高了门槛。

许炎：它上面规定了发卡企业必须到商业银行去，把自己的20%-40%的资金进行资金托管，这样如果出现了关门走人这样的情况的话，商业银行也可以用20%-40%的资金，来向消费者进行偿还。

此外，过去发卡企业如果想终止预付式卡，只要在自己的店堂里贴一个公示即可，而这次《办法》明确， 必须提前 0天在备案机关指定的媒体上进行公示 ，方便消费者以后维权。许炎同时表示，作为消费者的代言人，消协部门认为这个《办法》也有值得商榷之处。

许炎：此次《办法》只规定了有企业法人性质的发卡单位进行管理，但是我发现消费者很多时候面对的是个体户，比如干美容美发、健身、干洗行业，目前这个《办法》没有对个体工商户进行规制，这是比较遗憾的。

专家认为，这次新规出台不是一劳永逸，也不能解决全部的问题，结合预付卡发行目前比较泛滥的现状，应该对发卡权进行一定的限制，不能什么样的小店都可以发行，不少地方也曾经出现过一些像美容店、健身店收了钱发了卡，老板却卷铺盖走人的情况。建议多用途预付卡的发行要进行审批，而单用途的预付卡的发行应该进行备案，从注册资本等等其他的方面要素着手，对发卡机构的发卡门槛进行限制。

中央财经大学教授郭田勇：我们也是双管齐下的嘛，现在预付卡的发卡，必须要有央行颁发的第三方支付的牌照，当然我们指的是多功能的预付卡，都是要有牌照的，央行在审核的时候，我想他对发卡机构的这个资质他都会有他一套标准的。

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