二手车交易须及时过户车险

二手车交易须及时过户车险

［案例］ 王某与朋友赵某私下达成口头协议，购买了赵某的一辆二手车，但是并未去车管所办理车辆过户手续，更未想到去保险公司批改过户车辆保险。2008年3月，王某不慎造成交通事故，并负事故的全责。事后，他向保险公司申请理赔，但保险公司以擅自变更保单为由拒赔。

如今，随着二手车交易的增多，随之产生的保险理赔纠纷也时有发生。武培律师说，类似于本案中王某这样私下交易、未经交管部门正式办理过户手续的二手车交易，很难受到法律的保护。近年来，有关机动车保险批改过户的法律规定不断更新调整。例如在机动车交强险实施过程中，交强险的效力问题在司法实践中已得到统一，即机动车投保交强险后，无论车辆发生几手转让，即便保险公司没有批改保单，并不影响交强险的效力，保险公司任何情况下都要依据保险合同对事故中的第三者承担责任。

今年修订后的保险法对保险标的转让的规定也进行了修改，明确了财产保险合同保险标的转让，其相应的保险权利义务由受让人自然承继，保险合同继续有效。这意味着原则上新车主只需要在取得车辆所有权后，告知保险公司新车主的情况，即可在法律层面上享有继续接受保险服务的权利。

那么，在目前的车辆保险实务中，很多人在买卖二手车时，以为只要向车管所提出机动车转籍更新申请即可，就可以不去给车辆保险办理批改变更手续。这种做法是否行得通呢？武培律师认为，实际上，在二手车买卖的过程中，办理车险过户依旧是非常重要的一个环节，因为在保险公司看来，车辆所有权的转移并不意味着车辆保险合同也转移。一般情况下，保险利益随着保险标的所有权的转让而灭失，只有经保险公司同意批改后，保险公司才会继续承担保险责任。

通常情况下，保险公司会认为，合同一旦形成，当事人之间就形成一种债权债务关系，合同的当事人也是特定的。除法律有特别规定外，保险合同的当事人也是相对特定的。商业保险合同的当事人一方为投保车主，一方为保险公司，合同也只在这特定的双方当事人之间有效。车主发生变化后，保险合同经保险公司批改，新车主与保险公司之间形成新的合同关系，保险公司依照新合同承担责任。如果保险合同未经保险公司批改，由于原保险合同只对原车主有效，原合同对新车主并不自然产生法律效力。

同时，购车合同的机动车辆保险条款中均会有这样的规定：在保险有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当书面通知保险公司并申请办理批改，否则保险公司有权拒绝赔偿。

所以要特别提醒，购车人在购买二手车之后，一定要及时去保险公司批改变更，否则发生纠纷产生法律诉讼，其过程耗时耗力不说，结果也未必能达到投保人的诉讼要求。

武培律师介绍，办理车险过户有两种方式：第一种是对保单要素进行更改，如更换被保险人与车主；第二种就是申请退保，即把原来那份车险退掉，终止以前的合同。这时保险公司会退还剩余的保费。之后，新车主就可以到任何一家保险公司去重新办理一份车险。

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